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大部分借款人的借款需求属于短期急需资金，对此行业领军平台宜车贷为需求用户做到当天放款服务，同时借款金额可高达车辆评估价的90%，高效率放款及高放款金额赢得了借款人的一致好评。

　　1)信用卡分期付款购车　　在所有的2012年无息的优惠中，我们首先提到的是较为优惠的信用卡分期贷款。

　　由于到银行直接申请贷款的话比较麻烦，而且批下来的可能性也较小。

所有大部分时候，一般消费者会选择信用卡分期付款。

信用卡分期贷款只需要付还款手续费，远远低于分期购车的利息。

根据银行的不同，信用卡办理的手续和额度会有所不同，大家可以趁年末搞活动的时候，挑一些适合自己的车型，尝试下信用卡分期进行2012年无息贷款买车。

信用卡分期付款一般来说多是一年还清的，所以各位爱车族还要考虑下自己的收入再进行定夺。

　　2)银行贷款购车　　信用卡分期付款不一定适合所有的人，部分汽车销售公司会和银行合作提出2012年无息贷款购车是以银行贷款的方式。

银行贷款办理起来可能会信用卡贷款稍微困难一些，但现在很多的汽车销售公司都会推出相应的几款车型进行两年或者几年的无息贷款，来满足部分客户的需求。

　　这种方法不好的方面就是不是所有的款型都会推出无息贷款，所以如果是爱车族还是要斟酌考虑啊。

　　3)汽车金融公司贷款购车　　现在很多有实力的汽车公司都会有相应的金融公司。

所以有实力的公司也在进行的2012年无息贷款购车的车型比较多，针对信用卡的期限短，银行贷款的手续繁杂，汽车金融公司贷款将会是最方便的一个。

但这也要根据汽车销售公司的具体情况来定，总之，2012，爱车族有福了，无息贷款购车，快去选择你喜欢的花样吧。

　　二、2012年贷款买车注意五大问题　　问题一：贷款中关键关节缺乏严格把关。

　　原因：汽车消费贷款主要面向个人，银行自身经营管理和风险控制不到位。

在贷款前，为了抢占市场，满足客户和经销商“快速需求”的要求，往往对借款人还款能力、还款来源等情况调查不实。

在贷款后，管理不到位，对借款人是否真正用于购车，所购车辆信息未及时进行确认。

待贷款出现问题时，只能提起诉讼后，方能“亡羊补牢”实行勉强的挽救措施。

　　问题二：信用贷款手续过于简化。

　　原因：为了求快，贷款中容易出现不少“假单”的情况。

银行发放贷款一般都是以经销商的汽车大票和车辆购置发票，作为抵押登记。

这些“单”要求有购车人的姓名、车驾号、车辆生产日期等等，这些信息都相当于身份证信息。

但是，很多银行却是提前放款、后补“单”，甚至有一些重要凭证，全部都是复印件。

这些资料都难以保证信息的完全真实有效，导致贷款后的风险与隐患。

　　问题三：担保形式单一、担保实力不稳。

　　原因：担保公司一般是汽车经销商。

银行可能委托经销商，来推荐客户并办理有关的资信手续。

但是，经销商通常也是担保公司。

因为经销商都追求销售最大化、利润最大化的目标，为了获取利润而不遗余力，所以一般不会为银行做充分地考虑与思考。

仅就贷款风险来说，经销商是不承担任何责任的，出现购车坏账会随着贷款而转嫁到银行。

此外，作为担保方，经销商的保证金额在大于本身资产的情况下，一旦经营状况不稳定，还款就成了问题。

　　问题四：借款人自身问题众多。

　　原因：首先，个人还贷能力不确定性的因素比较多。

因为个人收入会受到职业影响，积蓄会受到个人、家属身体状况、意外事故等多方面的制约。

有的汽车贷款案被告，在贷款期间被判处刑罚，造成贷款就此卡壳。

　　其次，贷款人有可能高估自己的消费能力，申请的贷款额度超过自己的还贷能力。

如有的车贷案被告向银行申请了诸多贷款款项，致使每月既要供房还要养车，必然影响还贷能力。

　　再次，个人信用制度缺失。

在贷款前，大多银行要求消费者出示可以证明自己的还款材料，包括身份证、户口簿、登记的职业等等，以此作为放贷的依据。

有些借款人却缺乏个人信息证明材料，有些证明材料的真实性难以判断，而借款人的信用记录也无从查阅，造成第一还款来源——即借款人的资信和还款能力调查不到位等诸多方面的缺陷。

　　最后，有的个人盲目把自己的身份证借别人使用的情况。

　　问题五：汽车公司存在问题。

　　原因：汽车消费贷款多是以经销商为主体，在实际操作中，经销商采取保证的方式进行担保，而其实际资产并没有得到有效地监控，于是，便出现个别经销商为了获取利润及有关部门的代理费，不管客户资信如何，大量办理汽车贷款。

如此，经销商豪无原则地选择借款人，给银行增加了风险。

有少数经销商甚至与信用差、不具有履约能力的购车人串通，帮助购车人骗取银行贷款。

　　三、立刻贷汽贷风险小贴士　　所谓汽车贷款风险，主要是指汽车经销商在开展信用贷款业务过程中，贷放出去的款项，借款人到期不能偿还银行本息，而致使银行或汽车经销商蒙受损失。

所以，减少车贷纠纷才是法院案件数量减少的源头所在，而解决的关键问题是汽车贷款风险的控制和防范。

　　根据以上归纳总结的原因，现提出以下建议供银行参考：　　1.银行严格执行贷前审查制度，切实做到不流于形式。

　　2.加强贷后管理和检查，建立个人消费风险的快速反应和处置机制。

　　3.规范个人消费贷款后期管理的程序和内容，及时发现、并及时处理。

　　4.银行需要密切关注有关国家汽车贷款方面的相关政策。

　　5.充分利用各种宣传教育方法，提高银行工作人员的自身修养和法律素养。

　　6.充分认识、并认真对待具有法律效力的合同的重要性等等。

　　7.提高汽车贷款的首付比例并且密切监控借款人还款状况。

　　8.汽车贷款出现问题时，应及时通过法律诉讼程序，保护银行自身利益。

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