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近日，在国务院政策例行吹风会上，银保监会首席律师刘福寿表示，银保监会一方面支持金融业在风险可控的前提下进行合理创新，同时要坚持创新是为实体经济服务，要为实体经济做贡献。

为实体经济做出更大贡献的方法是更好支持小微企业的发展，小微企业是国民经济发展的重要力量，小微企业贡献了全国80%的就业、70%的专利发明权、60%以上的GDP和50%以上的税收，在经济增长、技术创新和促进就业等方面发挥着不可替代的作用。

但中小企业由于资信状况较差、财务制度不健全、抗风险能力弱、缺乏抵押担保等问题，实体经济难免遭遇融资难、融资贵的情况。

但技术发展持续深入，区块链、人工智能、大数据等技术持续深入应用，金融科技发展已进入“下半场”。小微企业所面临的“痛点”正逐步得到有效解决。

在面对这些难题，百融云创整合多方商流、信息流、资金流，实现“多流合一”，利用多方数据建模，打造数据供应链金融模式。破局小微融资问题，需要解决两个难题，一个是风控，另一个是成本。为此，百融云创创新风控模式，结合个人信贷和企业信贷两种思路，采用“B+C”方式对企业主和企业主体信用进行审核。同时，基于产业链场景的经营数据，订单、运单、仓单和应收账款的动态匹配及交叉核验，进一步还原业务和资产的真实性，全面反映企业的信用状况，把控风险，并为小微融资业务提供全生命周期解决方案。

具体而言，从B端来看，核心数据一般有两个主要来源：一类来自于政府机构包括税务、水电、公积金、社保数据；一类来自于产业场景端，有小微企业的经营数据和交易数据。百融云创跟政府和产业场景合作，整合企业B端核心数据。企业主C端数据主要来自于央行个人征信以及第三方数据公司。小微金融覆盖的客群往往是长尾客群，这意味着他们往往是央行征信白户，因此在客户授权的情况下，需要第三方数据公司在合法合规的情况下用一些替代性数据，做进一步的整理归纳。结合B端和C端的数据，百融云创通过技术实现了对用户的多维画像，有效解决了小微群体信息不对称问题。基于不同的场景、不同数据的可获得性，百融云创研发了适应不同场景，多模块，B+C创新模型，并在金融机构端不断落地实践。

“B+C”完整风险画像，是百融云创运用大数据、人工智能等技术赋能金融风控的又一次创新。它的成功应用，打破了小微金融信息不对称难题，加速了供应链金融的使用和推广，助力产业供应链生态健康发展。

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