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数字货币可能会取代银行帐户，因为低利率使其越来越过时。

联合国全球区块链专家马西莫·布诺诺（Massimo Buonomo）就是这种观点，他补充说，数字货币，尤其是中央银行数字货币（CBDC），可能很快会完全“消除银行账户的需要”。

Buonomo周四在一个讨论未来冠状病毒后全球经济秩序的在线小组会议上说，银行和信用卡长期以来一直享有数字支付的双重垄断，但是数字货币的出现意味着用户可以完全避开它们。

他说，中央银行为鼓励更多借款而实施的低利率可能会加快这一进程，因为它们会激励账户持有人在其他地方寻求收益。例如，英格兰银行本周正积极考虑将利率降至负数，这意味着储户将向银行付款以将钱存入其银行账户。美国总统唐纳德·特朗普（Donald Trump）最近力推负利率，称其为“礼物”。

根据Buonomo的说法，利率是银行帐户中唯一剩余的杀手级应用。但是面对数字货币，它们可能会过时，因为数字货币可以轻松处理电子支付。

“那些遭受最大痛苦的人 [from digital currencies] 是信用卡处理公司和银行，因为在当前的利率环境下，您的 [only] 拥有银行帐户的优势在于它可以进行数字支付。”他说。

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Buonomo担任联合国金融科技领域的常驻专家，近十年来一直是区块链和加密货币领域的专家。在他任职期间，该国际组织已启动了一系列与加密有关的举措，例如通过以太坊向叙利亚提供援助以及为联合国儿童基金会启用加密捐赠。

在星期四的小组讨论中，布奥诺莫说，银行仍然容易受到黑客攻击，并且与信用卡公司一起，通过收取交易费来增加摩擦。

相反，数字货币“允许您持有数字货币，它使您可以支付账单，不用信用卡即可使用手机，无需向信用卡处理公司支付任何费用，也无需向银行支付汇款的费用，”他说。

当然，对于哪种类型的数字货币可以代替无所不在的银行帐户仍然存在疑问。在3月份接受City AM采访时，Buonomo认为，被广泛采用的两种公共加密货币比特币和以太坊在成为法定货币替代品方面有很大的机会。

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但是在星期四，他采取了一种更为衡量的方法，称技术限制和隐私隐含性意味着大多数公共区块链都不适合使用国家数字货币。他说，监管机构将需要对系统进行总体控制，而且许多公共区块链没有所需的吞吐量。

Buonomo认为，由中央银行发行的数字货币是真正的选择。问题是，中央银行是否像数位美元基金会（Digital Dollar Foundation）上周所建议的那样，依靠商业银行来发行资金，还是更加激进并直接向私人发行资金。

为坚决遏制电信网络诈骗犯罪高发态势，严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡等违法犯罪，切实守护好老百姓的“钱袋子”。近日，内蒙古林西县公安局刑事侦查大队抓获一名“断卡”线索嫌疑人，为“断卡”行动再添战果。

他说，“单层模型”将是“最具破坏性的”，并且也是可行的。中央银行可以背负发达世界广泛使用的先进的社会保障体系，将货币分配给“最需要货币的人”，例如残疾人或登记的失业者。

布奥诺莫认为，从某种意义上说，社会保障体系可以成为中央银行的发行模型。

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