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数字人民币是国家背书的法定货币，自概念诞生以来，一直都是人们关注的焦点。目前数字人民币已经基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作了。据了解，数字货币将先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。

什么是数字人民币？

目前有不少国家都在进行法定数字货币的研究，但在技术路线、运行体系、投放路径上各有不同。在谈及我国法定数字货币时，中国人民银行行长易纲曾介绍，人民银行把数字货币和电子支付工具结合起来，将推出一揽子计划，目标是替代一部分现金。也就是说，咱们国家的法定数字货币，就是纸钞的数字化替代，是“人民币的数字化”。当前，数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推我国数字经济加快发展。

数字人民币和比特币

区块链是比特币的底层技术。数字人民币和比特币一样，都是通过智能合约的方式实现点对点支付，有严格的程序进行交叉验证、不容易被伪造；虽然都是虚拟币，不同的是，数字货币是用来流通的法定货币，有法律效力；比特币是虚拟资产，具有投资价值。

数字人民币和区块链

虽然区块链不是唯一选择，但区块链技术却有强的竞争力。数字人民币采取了双层运营体系，即人民银行不直接对公众发行和兑换央行数字货币，而是先把数字人民币兑换给指定的运营机构，再由这些机构兑换给公众。

推进合法数字货币

中国央行会议中列出的众多目标中的第一个目标就是“加强顶层设计，坚定不移地推进法定数字货币的研究和开发，系统地促进现金发行和回收系统的改革，以及加快促进钞票处理业务，发行银行看守和发行资金。”这次的声明比以往更加自信，同时表明也许数字人民币计划已进入高速发展阶段。

相比微信支付宝，数字人民币的优势在哪里？

数字人民币在本质上等同于现金，相当于电子版的纸币。而支付宝、微信只是支付工具而已。但数字人民币本质上和支付宝、微信支付并不是一种东西。

它的优势在于：首先，数字人民币等同于现金纸钞，具有国家信用背书，在有接受条件的情况下，任何人都不能拒收。其次，它可以离线转账。数字人民币的交易不需要联网，只要手机有电就可以完成交易，而微信支付宝目前做不到。说到这可能有小伙伴会提出异议，说我在超市里手机没网时，也可以用支付宝付款码付款呀？这不是离线交易吗？差异在于，当我们的手机离线时，超市收银员手上的扫码枪是在线的，只要扫码枪联网就行。或者说，这叫 “单离线支付”，而数字人民币是“双离线支付”，两台手机都不联网，也能完成交易，原理是用了 NFC 技术，就像我们用公交卡扫公交车上的读卡器一样。

还有就是，数字人民币具有可控匿名性。数字货币的确具有匿名性，但在法定数字货币中，这种匿名性是相对的。一方面，数字人民币能够满足消费者匿名支付的需求，别人查不到你的支付信息；另一方面，人民银行可以掌握全量信息，从而利用大数据、人工智能等技术分析交易数据和资金流向，防范和打击洗钱、恐怖融资和逃税等违法犯罪行为，有效维护金融稳定。这种可控的匿名性，理论上显然比支付宝微信支付更安全。还有就是，数字人民币使用时无需绑定银行卡。微信、支付宝只是一种支付工具，所以需要绑定用户的银行卡，数字人民币则没这种说法。

从更广的层面说，数字人民币还可以提高支付体系的效率，支付就是结算，对于中小商户来说可以提高资金周转效率，也可以解决中小企业流动性问题。而微信支付宝却不是这样。

关于未来

货币体系的基本演进历程是从远古的物物交换到金银作为一般等价物的交换，之后出现了以纸币为基础的信用货币。而随着现代互联网、区块链等技术的发展，数字货币取代纸币，实现信用货币的一次飞跃，也是大势所趋。数字货币本身的发展也是循序渐进的过程，从诞生到草莽式的野蛮生长，到市场监管的介入，再到国家自己推出等同于主权货币的法定数字货币，这个过程时刻处在变化之中。

但是变化的过程无论多曲折，往往也是遵循经济运行的基本规律的。数字人民币相比传统的先进纸钞具有便捷、可控匿名、可追溯等优势，虽然也许并不会大规模取代纸币，但对整个经济和社会形态进化的推动作用，也必然是巨大的。我们相信，未来，合法的数字货币将在各种商业生态系统和支付渠道中显示出强大的生命力！

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